Assurance marchandises transportées.

Vos marchandises voyagent — par vos camions, ceux d'un transporteur, ou en messagerie. En cas de vol, d'avarie ou de perte, qui paie quoi ? L'assurance marchandises transportées sécurise cette chaîne, souvent mal couverte par les garanties de base des transporteurs.

La responsabilité légale des transporteurs est plafonnée (au poids, notamment) et comporte de nombreuses exonérations. En cas de perte d'une cargaison de valeur, l'indemnisation du transporteur est souvent très inférieure à la valeur réelle des marchandises.

L'assurance marchandises transportées comble cet écart : elle indemnise la valeur réelle des biens, selon les conditions du contrat, sans dépendre des plafonds légaux du transporteur.

Le chargeur (celui qui expédie) peut souscrire une police pour ses propres expéditions ; le transporteur, une assurance pour les marchandises qu'il transporte. Les deux existent et répondent à des situations différentes.

Si vous faites appel à des transporteurs, vérifiez leur assurance — attestation à l'appui — et évaluez si elle suffit au regard de la valeur de ce que vous leur confiez.

Exemple concret : une police tous risques annuelle sur des flux occasionnels et de faible valeur, alors qu'une garantie à l'expédition ou une couverture ciblée sur les envois de valeur suffirait.

Autre cas : payer une assurance sur des trajets déjà couverts par une clause du contrat de vente (Incoterms) qui fait peser le risque sur l'acheteur. Lire ses conditions de vente avant d'assurer évite les doublons.

Les risques dominants : vol (stationnement, messagerie), avaries (chocs, renversement), et pour le frigorifique, la rupture de chaîne du froid. Chaque risque a ses conditions de garantie — sécurité du parking, emballage, maintenance du groupe froid.

Les exclusions méritent une lecture attentive : vol sans effraction, marchandises sensibles, certains pays. Nous passons ces clauses en revue avec vous avant la souscription.

À la livraison, émettez des réserves précises et immédiates sur le document de transport : c'est la condition de base de tout recours. Photos, constats, quantités : tout se joue dans les heures qui suivent la réception.

Déclarez ensuite le sinistre dans les délais du contrat. Un dossier complet dès le départ, c'est une indemnisation rapide ; un dossier bancal, des mois de discussion.